驾乘险是一个坑？看完这篇文章你就知道了

        对于许多车主朋友们来说，购买汽车商业保险是一件非常让人纠结的事情，毕竟车险买多了又贵，买少了又怕缺少保障。其中驾乘险就是一项让人难以抉择的险种，究竟全车驾乘险有必要买吗？ 什么是驾乘险？

    驾乘险又称驾乘意外险，是一种针对车上驾驶员和乘客的保险。如果发生意外事故，保险公司会赔付受害人的人身安全损失。这种保险涵盖了乘坐飞机、火车、轮船等交通工具的被保险人。需要注意的是，座位险与驾乘险不同，座位险只涵盖特定车辆上的乘客，并且只有责任方才能获得按比例赔偿。驾乘险主要保障责任包括意外身故、伤残和医疗。

什么是车上人员责任险？

    车上人员责任险即车上座位险。被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。它是保险公司为开车与坐车的人，在意外事故中造成的伤亡进行赔偿的一种汽车保险。也就是说，当某车主开车搭乘朋友、家人发生交通意外而伤亡时，保险公司会对丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等进行赔偿。车上人员责任险承保的基础是按照座位数，而不限定为某一个人，不管谁坐这台车，只要是得到了车子所有人或驾驶人的默认之后，车子发生事故导致该人伤亡，那么车险则会按照座位险保额进行赔偿，驾驶人也是同理。举个例子，王麻子为自己的爱车买了一份车上人员责任险，包含全部座位，一天王麻子载着隔壁老王、老宋出去玩，因为王麻子的责任而发生意外事故，导致身故。那么王麻子，隔壁老王、老宋都会得到相应的保险金赔付。 驾乘险和车上人员险有啥区别？

1、两者定义的区别

    相同之处：两个险种都是指保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。不同之处：车上人员责任险是按座投保；而驾乘险则分为“跟人”和“跟车”投保两种。

2、两者保险责任区别

    车上人员责任险：属于责任保险，只有本车因驾驶员的责任造成事故，造成车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。如果是对方车辆责任，车上人员责任险不赔偿。驾乘险：属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。

3、两者赔付比例区别

    车上人员责任险：按责任的比例多少来给付赔偿金，其中本车全责赔付100%，主要责任赔付70%，同等责任赔付50%，次要责任赔付30%，无责任不赔付。驾乘险：无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付。

4、保障额度的不同

    一般来说，座位险中每个座位的保额可选1到10万不等。它的保费不固定，有个简明的参考公式：保险金额*保险费率*座位。可见，座位险的保费与选择的保额及车辆的座位数量有关。驾乘险：一般百元的保费即可获得几十万甚至上百万的保额。

5、对车主的作用不同

    在实际案例中，座位险的赔偿可以抵扣司机的赔偿责任，即如果座位险能够完全覆盖赔偿责任，座位险赔完后司机不用再赔。驾乘险的赔偿不以司机责任为前提，所以，原则上不可抵扣司机的赔偿责任。咱们该如何选择购买呢？

针对不同的目的和需求，可以考虑以下购买策略：

1、“座位险”购买策略

    不管是私家车车主还是营运车辆车主，一定要买份座位险，它能分摊赔偿责任，非常实用。

2、“驾乘险”购保策略

    如果是普通私家车车主，经常载着家人或朋友出行，建议再配上一份驾乘险，且选择“按车投保”，给自己、家人或朋友多一份保障。如果是营运客车或营运货车的司机，建议投保驾乘险，选择“按人投保”，给自己一份保障。

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